Quiz pop! Você sabia que o dinheiro que você coloca na poupança pode estar rendendo mais juros? Bem, pode! E ganhar mais juros significa que você pode completar seu fundo de emergência um pouco mais rápido ou, se não tiver dívidas, economizar para as férias dos sonhos.
Uma conta de poupança de alto rendimento, também chamada de conta de poupança de juros altos, ajuda você a aumentar o calor para atingir suas metas de dinheiro. Agora, não estamos falando de calor de fogueira. Talvez mais como o calor do forno Easy-Bake. Veja, uma conta poupança de alto rendimento não fará de você um milionário da noite para o dia, mas permitirá que você ganhe mais juros em comparação com uma conta poupança tradicional. Vamos dar uma olhada em como funcionam as contas de poupança de alto rendimento para que você possa decidir se é o tipo certo de conta para você.
O que é uma Conta Poupança de Alto Rendimento?
Uma taxa de juros mais alta parece ruim no começo, certo? Errado! Claro, quando você está falando sobre taxas de juros que vêm com dívidas - você sabe, empréstimos para carros, hipotecas, pagamentos com cartão de crédito, esse tipo de coisa - você quer evitar uma taxa de juros mais alta (ou evitar uma completamente). Mas quando se trata de uma conta poupança , quanto maior, melhor!
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Com uma conta poupança de alto rendimento, o nome já diz tudo. É um tipo de conta poupança que rende, ou ganha, uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança típica.
Como funciona uma conta poupança de alto rendimento
Aqui está o acordo com as taxas de juros. Eles sobem e descem. Quando você abre uma conta poupança, tradicional ou de alto rendimento, seu banco ou cooperativa de crédito irá cotar a taxa de juros atual. O Banco A pode oferecer uma taxa diferente do Banco B. Mas, na verdade, eles estão praticamente todos visando a mesma faixa percentual, então estamos falando de décimos a centésimos de diferença percentual de banco para banco. Atualmente, as taxas de juros para uma conta poupança tradicional estão em torno de 0,10%. (Portanto, não comece a comprar seu iate ainda!)
Ao contrário das contas de poupança tradicionais, que você pode abrir em quase todos os bancos ou cooperativas de crédito, as contas de poupança de alto rendimento não estão disponíveis em todos os lugares. Na verdade, as melhores taxas de juros para contas de poupança de alto rendimento são frequentemente encontradas em bancos online . Com despesas gerais mais baixas (sem aluguel para pagar, sem lobby para mobiliar, sem caixas adicionais para contratar para o drive-thru lane), eles podem repassar essas economias para seus clientes na forma de melhores taxas de juros.
Mas quando dizemos alto rendimento, de quão alto estamos falando? Bem, se uma conta poupança tradicional tende a atingir o máximo em torno de um décimo de um por cento, uma conta poupança de alto rendimento pode levá-lo até cerca de 1,20% ou um pouco mais. O que, convenhamos, ainda não é tão alto assim. Mas qualquer solavanco é melhor do que nenhum. Além disso, como em uma conta de poupança tradicional, em uma conta de alto rendimento, seus juros são compostos, o que significa que os juros que você ganha com seu dinheiro também podem gerar juros.
Vamos dar uma olhada em um exemplo. Mary Beth tem $ 1.000 para colocar em uma conta poupança de alto rendimento com 1,20% de rendimento percentual anual (APY). (Seu APY descreve quanto de juros você pode ganhar em um ano se não adicionar dinheiro adicional ou sacar fundos.) Se ela não mexer na conta por um ano, terá ganho cerca de $ 12 em juros até o final dos 12 meses. Esses mesmos fundos em uma conta poupança tradicional ganhando 0,10%? Cerca de $ 1,00.
Embora $ 11 possa não parecer muito mais do que dois lattes, esse número continua crescendo quando você continua fazendo depósitos. Portanto, pule o café com leite e planeje o Natal!
Lembre-se, sua taxa de juros não é imutável para uma conta poupança tradicional ou de alto rendimento. Seu banco pode aumentar ou diminuir sua taxa a qualquer momento. Tenha isso em mente ao escolher um banco . Não deixe que uma taxa de juros mais alta, que pode cair facilmente no dia seguinte, seja o único ponto de venda para o banco que você escolher.
Como abrir uma conta poupança de alto rendimento
Faça sua lição de casa antes de abrir sua conta. Ao considerar diferentes bancos, certifique-se de perguntar sobre qualquer depósito mínimo ou requisitos mínimos de saldo. Você não quer ser atingido por taxas desnecessárias (os bancos podem ser sorrateiros assim). E não se esqueça de perguntar se há alguma taxa de manutenção mensal em andamento. Evite aqueles. Eles poderiam facilmente consumir todos os seus ganhos com juros.
Depois de escolher seu banco ou cooperativa de crédito, abrir uma conta poupança de alto rendimento é muito parecido com abrir uma conta corrente ou uma conta poupança tradicional. Esteja seu banco online ou físico, esteja preparado para fornecer identificação, como um passaporte ou carteira de motorista, além do seu número de Seguro Social. Em seguida, faça um depósito ou transfira fundos de outra conta! Fácil, certo?, ao pesquisar sobre especialista em score de banco
Uma conta de poupança de alto rendimento é ideal para você?
Uma conta poupança de alto rendimento é um ótimo lugar para guardar seu fundo de emergência de $ 1.000 (Baby Step 1) ou seu fundo de emergência de 3 a 6 meses (Baby Step 3). Dessa forma, seu dinheiro estará por perto se você precisar, mas não tão perto que você possa gastá-lo acidentalmente (como se você o guardasse em sua conta corrente).
Este tipo de conta poupança não se destina a substituir suas contas de investimento a longo prazo. O objetivo é investir 15% de sua renda para a aposentadoria (Baby Step 4) em contas nas quais você pode obter retornos muito maiores sobre seu investimento do que em uma conta poupança tradicional ou de alto rendimento. Mas se você não se encontrou com um consultor financeiro para determinar suas melhores opções de investimento, uma conta poupança de alto rendimento é uma boa alternativa para manter seus fundos até que você selecione as contas nas quais investir.
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